Der Kredit aus Holland bzw. den Niederlanden für Deutsche wird oft als Möglichkeit missverstanden, leichter an geliehenes Geld zu kommen. Dabei läuft die Kreditvergabe in den Niederlanden nicht viel anders ab als in Deutschland. In diesem Ratgeber gehen wir darauf ein, welche Bedingungen für einen solchen Kredit erfüllt sein müssen und wie die Chancen für deutsche Kreditnehmer stehen. Dabei kommt es nicht zuletzt auf einen umfassenden Vergleich der möglichen Kreditanbieter und Konditionen an.
Das Wichtigste in Kürze:
- Kreditvergabe in den Niederlanden ähnelt der in Deutschland; Schufa-Prüfung ist üblich.
- Niederländische Banken stellen spezifische Anforderungen an deutsche Kreditnehmer, inklusive niederländisches Bankkonto.
- Zinssätze variieren je nach Bank und sind von der EZB-Politik und lokalen wirtschaftlichen Bedingungen abhängig.
- Für Immobilienkredite in Holland sind offengelegte finanzielle Verhältnisse und der Verkehrswert der Immobilie entscheidend.
- Kredite ohne Schufa sind in den Niederlanden nicht einfacher zu erhalten als in Deutschland.
Grenzenlose Kreditaufnahme?
Der Kredit aus dem Ausland, sei es aus der Schweiz, aus Großbritannien oder eben aus Holland, ist schon lange ein Produkt, nach dem es eine gewisse Nachfrage gibt.
Meist sind es potentielle Kreditnehmer, die in Deutschland Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu bekommen. Diese Schwierigkeiten liegen in aller Regel in einer mangelnden Bonität oder negativen Schufaeinträgen begründet.
Da liegt der Gedanke nah, dass man im Ausland leichter an einen Kredit kommen kann, weil dort die Schufa nicht aktiv ist. Banken aus Holland haben aber ebenfalls Kriterien, die sie vor einer Kreditvergabe prüfen.
Außerdem arbeiten viele dieser Banken auch mit der deutschen Schufa zusammen, um einschätzen zu können, ob deutsche Kreditnehmer in der Lage sind, den Kredit zu bedienen.
Vor Kreditantrag Rahmenbedingungen prüfen
Andere Länder, andere Sitten – in den Niederlanden gibt es andere Regelungen bei der Vergabe von Krediten. Wer sich mit dem Gedanken trägt, einen Kredit in Holland aufzunehmen, sollte diese vorab genau prüfen.
Wie wird die Kreditwürdigkeit geprüft und welche Verfahren werden in Gang gesetzt, wenn es zum Zahlungsverzug kommt. Das alles variiert auch in den Niederlanden von Bank zu Bank.
Es ist durchaus ratsam, hier die Hilfe eines professionellen Finanzberaters hinzuzuziehen. Dieser sollte sich mit den Regelungen in den Niederlanden auskennen und bestenfalls bereits Erfahrung bei der Vermittlung von Krediten aus Holland haben.
Zinssätze und Konditionen vergleichen
Bevor eine Kreditaufnahme überhaupt in Frage kommt, sollte man sich auch über die genauen Konditionen und Zinssätze informieren.
Diese können je nach Wirtschaftslage stark variieren. Ein wichtiger Einflussfaktor ist hier natürlich die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB). Auch Banken in den Niederlanden unterliegen ihren Entscheidungen.
Natürlich können auch politische und wirtschaftliche Entwicklungen in dem Land selbst die Kreditkosten beeinflussen. Die wirtschaftliche Schieflage und Inflation, wie sie in der Post-Corona-Zeit entstanden ist, hat auch vor den Niederlanden nicht Halt gemacht. Die Zinsen für Kredite sind auch hier gestiegen.
Die Konditionen variieren zudem stark von Bank zu Bank. Viele mussten die Zinsen anheben, um gestiegene Kosten decken zu können. Es gibt zudem auch Unterschiede zwischen den verschiedenen Kreditprodukten, die von holländischen Banken angeboten werden.
Wie hoch sind die Zinsen in den Niederlanden?
Die Unterschiede bei den Kreditzinsen zwischen den Ländern in der Europäischen Union sind in aller Regel gering. Dies führt zu einem relativ homogenen Markt in Bezug auf die Kreditvergabe. Bei langfristigen Finanzierungen gibt es aber durchaus Unterschiede.
So lagen die durchschnittlichen Zinsen für langfristige Kredite in den Niederlanden im Januar 2024 bei 2,51 Prozent. Das liegt sogar etwas über dem durchschnittlichen Zinssatz für solche Kredite in Deutschland. Dieser lag im Januar 2024 bei ungefähr 2,18 Prozent.
In der Europäischen Union lag der durchschnittliche Zinssatz im gleichen Zeitraum bei knapp über 3 Prozent. Die Zinsen für langfristige Kredite sind bei niederländischen Banken also etwas geringer als der europäische Durchschnitt.
Voraussetzungen für Kredit in den Niederlanden
Wer als Deutscher in den Niederlanden einen Kredit aufnehmen möchte, der muss einige Grundvoraussetzungen erfüllen.
Das Vorhandensein eines Bankkontos bei einer niederländischen Bank ist eine grundlegende Anforderung. Dieses Konto sollte über einen Dispokredit oder eine Kreditkarte verfügen, um überhaupt die Grundlage für einen Kreditaufnahme zu schaffen.
Eine gute Bonität und ein stabiles Einkommen sind auch in den Niederlanden wichtige Kriterien für die Kreditvergabe.
Die Kreditwürdigkeit wird anhand verschiedener Faktoren bewertet, die sich von Bank zu Bank unterscheiden können. Die bisherige Kredithistorie ist aber ein Punkt, den Kreditgeber sich gern genau anschauen.
Wer als Deutscher versucht, in Holland einen Kredit aufzunehmen, muss detaillierte Informationen über seine bisherigen finanziellen Aktivitäten und sein Einkommen nachweisen.
Anders kann die Kreditwürdigkeit nicht belegt werden. Auch niederländische Banken möchten sicherstellen, dass der Antragsteller in der Lage ist, den Kredit fristgerecht und in vollem Umfang zurückzuzahlen.
Chancen auf einen Kredit in den Niederlanden
Wer über einen Kredit in den Niederlanden hofft, der Schufa Prüfung zu entgehen, der wird vielleicht enttäuscht sein. Einige niederländische Banken arbeiten bei der Kreditvergabe mit der deutschen Schufa zusammen.
Diese Zusammenarbeit ermöglicht es ihnen, detaillierte Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten des Interessenten zu erlangen. Ein Kredit ohne Schufa aus Holland ist also eher unrealistisch.
Auch wenn die Schufa nicht direkt abgefragt wird, verwenden niederländische Banken sehr ähnliche Prüfprozesse wie ihre deutschen Gegenparte.
Sie prüfen nicht nur das aktuelle Einkommen der Antragsteller, sondern schauen sich auch die Kredithistorie an. Ein digitaler Kontoblick kann dabei sehr hilfreich sein.
Es gibt nur wenige Banken, die tatsächlich aktiv Kredite an Deutsche vergeben. Diese Beschränkung liegt in dem höheren administrativen Aufwand begründet, der bei einer grenzüberschreitenden Kreditvergabe notwendig wird.
Deutsche Verbraucher sollten sich also darauf einstellen, dass es nicht leicht wird, einen Kredit in den Niederlanden zu erhalten. Es bietet sich an, sinnvolle Alternativen zu prüfen.
So erhöhe ich die Chancen auf einen Kredit:
| Option | Score (1-5) | Erklärung |
|---|---|---|
| Vorhandensein eines niederländischen Bankkontos | 4 | Ein lokales Konto erleichtert Transaktionen und zeigt eine Verbindung zum Land. |
| Nachweis eines stabilen Einkommens in den Niederlanden | 5 | Einkommensnachweise aus den Niederlanden belegen die finanzielle Stabilität im Land. |
| Positive Schufa-Auskunft | 3 | Eine gute Schufa-Bewertung signalisiert Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung von Schulden. |
| Zusammenarbeit mit einem Finanzberater mit Erfahrung in den Niederlanden | 4 | Expertise in lokalen Finanzangelegenheiten kann den Antragsprozess und die Konditionen verbessern. |
| Detaillierte Offenlegung finanzieller Verhältnisse | 4 | Transparenz über finanzielle Situation erhöht Vertrauen und Wahrscheinlichkeit der Genehmigung. |
| Bewertung des Verkehrswerts der Immobilie durch anerkannten Gutachter | 3 | Bestimmt den realen Wert der Immobilie und somit den maximal möglichen Kreditbetrag. |
| Abschluss einer Kreditversicherung | 3 | Mindert das Risiko für den Kreditgeber und kann die Kreditbewilligung erleichtern. |
| Einsatz eines Bürgen | 4 | Ein Bürge kann die Sicherheit für den Kreditgeber erhöhen und somit die Chancen auf einen Kredit verbessern. |
| Langfristige Kontoverbindung mit der Bank | 2 | Eine langjährige, positive Geschäftsbeziehung kann Vertrauen schaffen und die Kreditbewilligung fördern. |
Immobilienfinanzierung für Deutsche in den Niederlanden
Auch die Vergabe von niederländischen Immobilienkrediten an Deutsche ist stark reglementiert. Die Einkommensverhältnisse und Kredithistorie werden hierbei genau geprüft.
So stellen niederländische Banken sicher, dass sie ihr Geld auch zurückbekommen. Deutsche müssen ihre Einkommens- und Vermögensverhältnisse als offenlegen, wenn sie Chancen auf einen Kredit haben wollen.
Wie in Deutschland ist die letztendliche Höhe des Immobilienkredites stark an den Verkehrswert der Immobilie gebunden. Dieser Wert wird in aller Regel von einem unabhängigen Gutachter oder einem ortskundigen Makler bestimmt.
Das soll eine objektive Einschätzung des Marktwertes gewährleisten. Aus dieser Bewertung bestimmt sich der maximale Darlehensbetrag, den die Bank bereit zu zahlen ist.
Beim Kauf einer Immobilie in den Niederlanden steht es dem Käufer grundsätzlich offen, ob er dafür einen Kredit bei einer niederländischen, deutschen oder belgischen Bank aufnimmt.
Spezialisierte Kreditvermittler können dabei helfen, den Kontakt zu passenden Kreditgebern aufzubauen und eine erfolgreiche Kreditaufnahme einzuleiten.
Liste der niederländischen Banken:
| Bank | Art der Bank |
|---|---|
| ABN Amro | Großbank |
| ING Group | Großbank |
| Rabobank | Großbank |
| De Volksbank | Großbank |
| Amanah Group Holdings | Kleinere Bank |
| Anadolubank Nederland N.V. | Kleinere Bank |
| Bank Mendes Gans (Cash Management) | Kleinere Bank |
| Bank Nederlandse Gemeenten (Finanzierung für (halb-)öffentliche Organisationen) | Kleinere Bank |
| BinckBank (elektronische Handelsplattform) | Kleinere Bank |
| Bunq | Kleinere Bank |
| Credit Europe Bank | Kleinere Bank |
| Demir Halk Bank (Kommerzielle Bank) | Kleinere Bank |
| Friesland Bank (Einzelhandelsbank) | Kleinere Bank |
| GarantiBank International NV | Kleinere Bank |
| GE Artesia Bank | Kleinere Bank |
| Kempen & Co (Handelsbank) | Kleinere Bank |
| Knab | Kleinere Bank |
| Nederlandse Waterschapsbank (Finanzierung für (halb-)öffentliche Organisationen) | Kleinere Bank |
| Netherlands Development Finance Company (Entwicklungsbank) | Kleinere Bank |
| NIBC Bank (Kommerzielle Bank) | Kleinere Bank |
| Regiobank | Kleinere Bank |
| Triodos Bank | Kleinere Bank |
| Van Lanschot Kempen (Private Bank) | Kleinere Bank |
| Yapi Kredi Bank Nederland N.V. | Kleinere Bank |
Welche Alternativen gibt es?
Wer in den Niederlanden einen Kredit aufnehmen möchte, weil er von deutschen Banken abgelehnt wurde, der wird sich für passende Alternativen interessieren. Denkbar ist hier die Zusammenarbeit mit Kreditvermittlern, die sich auch auf “schwierige Fälle” spezialisiert haben.
Unter Umständen ist bei ihnen ein Kredit leichter zu bekommen, als bei der klassischen Hausbank. Anbieter wie Maxda und Bon-Kredit können nach eigenen Aussagen auch weiterhelfen, wenn Kredit wegen der Schufa Prüfung abgelehnt wurden bzw. können sie auch Kredite ohne Schufa vergeben.
Für kleinere Kreditsummen gibt es inzwischen ebenfalls zahlreiche spezialisierte Anbieter. Zu nennen sind in dem Zusammenhang zum Beispiel Cashper, Ferratum oder Vexcash.
Sie bieten Kreditbeträge von einigen hundert bis wenigen tausend Euro an. Auch hier findet eine Bonitätsprüfung statt. Solche Kredite können trotzdem eine Alternative zu Krediten aus Holland sein.
Abschließende Gedanken
Wer sich mit dem Gedanken an einen Kredit aus den Niederlanden trägt, der sollte sich vorab mit den spezifischen Konditionen und Vergabekriterien auseinandersetzen. Auch niederländische Banken arbeiten unter Umständen mit der Schufa zusammen, um die Kreditwürdigkeit der Antragsteller einschätzen zu können.
Auch wenn sie nicht mit der Schufa zusammenarbeiten, haben sie eigene Prüfkriterien, mit denen sie potentielle Kreditkunden genau unter die Lupe nehmen. Der Kredit aus den Niederlanden ist also nicht wirklich eine Alternative, wenn es mit den deutschen Banken einfach nicht klappen will.
Die Zinsen für langfristige Kredite sind in den Niederlanden noch etwas unter dem europäischen Schnitt. In Deutschland sind sie allerdings noch niedriger.
Wer sich ernsthaft mit dem Gedanken an einen Kredit aus Holland trägt, der sollte auf die Dienste eines professionellen Finanzvermittlers zurückgreifen. Diese Experten haben bestenfalls schon Erfahrungen mit der Kreditvergabe in den Niederlanden und können den Kontakt zu passenden Banken herstellen.
Häufige Fragen zum Kredit aus Holland für Deutsche:
Nein, auch niederländische Banken prüfen die Kreditwürdigkeit und arbeiten oft mit der deutschen Schufa zusammen, um das Zahlungsverhalten zu bewerten.
Es ist wichtig, die spezifischen Kreditvergaberegeln in den Niederlanden zu verstehen und sich auf Unterschiede bei der Kreditprüfung und im Falle eines Zahlungsverzugs einzustellen.
Die Zinssätze hängen von der EZB-Politik sowie von lokalen wirtschaftlichen Bedingungen ab und variieren zwischen verschiedenen Banken und Kreditprodukten.
Ein niederländisches Bankkonto mit Dispokredit oder Kreditkarte sowie eine gute Bonität und ein stabiles Einkommen sind grundlegende Anforderungen.
Eher unrealistisch, da viele niederländische Banken mit der Schufa zusammenarbeiten oder ähnliche Kreditprüfverfahren anwenden.
Deutsche müssen ihre finanzielle Situation offenlegen, und die Kredithöhe wird maßgeblich durch den unabhängig ermittelten Verkehrswert der Immobilie bestimmt.
Jan
- Studierter Magister
- über 10 Jahre Betreiber von Finanzportalen
- über 10 Jahre als Unternehmer
- Jahre lang Teamleiter im E-Commerce Bereich bei einem Konzern
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